Quase semanalmente, há notícias sobre como os programas do governo não poderão ajudá-lo em sua aposentadoria. “Os fundos de pensão estão secando.” “Baby Boomers empobrecem os serviços - nada sobrando para o Gen X, Y, Z”. Então agora é a hora de começar a planejar sua aposentadoria. Agora é a hora de assumir o controle e colocar a responsabilidade de volta em suas mãos. Pode parecer uma tarefa enorme, mas como tudo mais, se você trabalhar um pouco de cada vez, a próxima coisa que você sabe, estará pronto. É provável que você vá até a web para obter informações sobre o planejamento da aposentadoria e, é claro, há milhões de páginas com conselhos e produtos para vender o planejamento da aposentadoria. Este artigo lhe dará alguns pontos de partida para você seguir sem sobrecarga de informações.
Antes de nos aprofundarmos nisso, não somos planejadores financeiros, consultores, contadores ou advogados. Essas informações estão aqui simplesmente para ajudá-lo a começar a usar a Web e a tecnologia para ajudá-lo a planejar a melhor aposentadoria possível. Se você tiver dúvidas profundas ou circunstâncias especiais, seria melhor entrar em contato com um profissional financeiro, como um consultor ou contador. Agora que nós cobrimos isso, vamos indo.
Para realmente entender o planejamento da aposentadoria, há três perguntas que você deve responder completa e honestamente - Onde estou agora? Onde eu quero estar? Como eu chego lá?
Você pode ter as respostas para algumas dessas perguntas, ou nenhuma delas. Você pode achar que sabe a resposta, mas pode não ter tido tempo para ter certeza de que realmente sabe a resposta. Em qualquer caso, as respostas a essas perguntas são o que definirá seu plano de aposentadoria.
Onde eu estou agora?
Onde você está financeiramente agora? Se você não for capaz de produzir uma folha de patrimônio líquido ao ler isto, você realmente não sabe. Você pode saber o que deve aos outros e quanto são os seus pagamentos mensais, mas realmente precisa ter uma noção do seu patrimônio líquido. Essa é a quantia que servirá como seu ponto de partida na jornada para a aposentadoria. Alguns de nós começarão nos aspectos positivos, a maioria de nós começará nos negativos. Não deixe que isso te desencoraje! A maioria de nós está bem ao seu lado! Além disso, se você tem menos de 40 anos, você ainda tem pelo menos 25 anos para virar o navio. Tempo suficiente se você começar agora.
CNNMoney - Calculadora do Patrimônio Líquido
Uma calculadora pequena e prática que lhe permite saber rapidamente qual é seu patrimônio líquido e como você se compara a outras famílias americanas. Existem sites que permitem comparar seu patrimônio líquido para outros países diferentes. Basta fazer uma pesquisa por patrimônio líquido por idade e renda para o seu país.
Quando você se sentar para preencher esta planilha, verifique se você tem as informações que você precisa por perto. Pode ser frustrante começar algo assim e então perceber que você não tem a informação ou que precisa começar a procurar. Se você não tem certeza do valor de algumas de suas coisas, não há problema em estimar, mas seja realista. Valores avaliados para objetos de valor, como arte e jóias, são frequentemente inflados para fins de seguro. Uma boa regra é que o valor de revenda em dinheiro de algo é cerca de 20% do valor segurável. Use esse número na calculadora.
Se você preferir usar uma planilha para fazer esses cálculos, há muitos disponíveis. Aqui está uma para o Microsoft Excel e outra para o Google Docs. Bakari também teve algumas sugestões com sete ferramentas para desenvolver um plano financeiro. 7 Ferramentas para ajudar você a desenvolver um plano sólido de economia financeira 7 Ferramentas para ajudar você a desenvolver um sólido plano de economia financeira Leia mais.
Onde eu quero estar?
Vida do sol - meu café da aposentadoria
A Sun Life é uma grande empresa de serviços financeiros que fornece uma variedade de produtos. O aplicativo My Retirement Café é uma interessante ferramenta interativa para você pensar em aposentadoria, fazendo apenas perguntas como: O que a aposentadoria parece para mim? Quanto vai custar? Como vou pagar por isso? O que poderia dar errado? Tome seu tempo e percorra todo o processo.
Primeiro, vá até a seção Meu estilo de vida de aposentadoria e pense bem em todas as perguntas. Seja honesto consigo mesmo e seja realista. A menos que você esteja no 1%, sua aposentadoria provavelmente não inclui o encaixe do outback de iate de 40 pés de sua mansão em Boca Raton. Mesmo que esse não seja o caso, sua aposentadoria ainda pode ser muito agradável. Responda às suas necessidades e pense nas coisas que você faz hoje e gostaria de continuar fazendo. Talvez você seja um jardineiro ou viajante, ou gostaria de se voluntariar com causas próximas ao seu coração. Uma visão realista de que tipo de estilo de vida você quer em sua aposentadoria ajudará você a fazer um plano realista.
Particularmente interessante e útil é a seção "Quanto Custará" . Tem uma calculadora muito completa para ajudá-lo a descobrir quais serão suas despesas na aposentadoria. Com categorias como habitação, transporte, saúde e seguro, despesas de subsistência, entretenimento e diversos, você vai cobrir a gama do que você vai precisar de dinheiro em seus anos dourados. Sabendo que irá ajudá-lo a descobrir o quanto você precisará economizar. Cada calculadora ou teste que você faz também permite que você imprima, então você tem algo para se referir a offline.
O aplicativo pergunta e responde a todas as perguntas importantes que devem ser feitas antes de começar a definir o seu plano em pedra. Isso é realmente importante, porque se você não sabe para onde está indo, como você vai chegar lá, ou saberá que você chegou lá? Sim, o aplicativo é, em última análise, um anúncio de seus serviços, mas você não é obrigado a usá-lo. Você não precisa fornecer nenhuma informação de contato para usá-lo, portanto, você não fará com que ninguém da SunLife ligue para você. O site é canadense, portanto, pode haver algumas referências a programas especificamente canadenses, como CPP, QPP e outros. Você pode ignorá-los na maior parte e ainda ter uma boa ideia de como será sua aposentadoria.
Como eu chego lá?
Agora que você sabe onde está e para onde quer ir, precisa descobrir como chegar lá! Este processo é um pouco semelhante ao planejamento de uma viagem. Se você quer ir de Akron a Osaka, vai precisar de um avião. Se você quer ir de Toronto a Montreal, um trem estaria bem. Então, como essa analogia se traduz em suas finanças? Simples. Se você está começando no buraco e quer ter uma casa e uma casa de campo por aposentadoria, você precisará aumentar seus motores a jato em suas finanças e economias. Se você só tem que ir de acima de zero para manter um estilo de vida semelhante na aposentadoria, você pode continuar colocando apenas alguns ajustes no seu plano financeiro atual.
Existem tantas fontes de informação sobre planejamento financeiro quanto diferentes situações financeiras. Vamos dar uma olhada em algumas situações.
Patrimônio líquido menor que zero
Se você tem um patrimônio líquido negativo, seriamente sentar-se e chegar a um plano de aposentadoria deve realmente ter um banco de trás para a eliminação da dívida. Se você deve dinheiro a qualquer coisa que não seja uma casa, educação ou um carro, as chances são de que você está gastando dinheiro a taxas de juros relativamente mais altas para algo que irá depreciar. Claro, carros depreciam, mas muitas pessoas simplesmente precisam de um carro para ir e voltar para o trabalho. Dê uma olhada na planilha de eliminação de dívidas no Vertex42.com e trabalhe com ela. Existem planilhas para o Excel, OpenOffice e Google Docs.
Você pode se surpreender com a rapidez com que você realmente poderia ficar sem dívidas com um bom plano. Ou você pode estar horrorizado com o quanto você está pagando por sua dívida com a sua atual falta de um plano. Se você quiser saber mais sobre a eliminação da dívida, alguns termos que lhe darão bons resultados de pesquisa são o pagamento da dívida de bola de neve ou de avalanche .
Patrimônio Líquido Acima de Zero
Se você tem um patrimônio líquido maior do que zero, você está indo muito bem - supondo que esteja com menos de 40 anos. Você tem uns bons 25 anos para reunir o que vai precisar em sua aposentadoria, então faça o melhor disso. Ainda assim, dê uma olhada na eliminação da dívida, conforme mencionado na seção Net Worth Less Than Zero . Se você tem um patrimônio líquido positivo, mas ainda deve dinheiro às pessoas, provavelmente está gastando dinheiro que não precisa gastar. Elimine essa dívida. Neste ponto, pesquise suas opções de investimento e saiba como tornar sua situação financeira ainda melhor. Claro que existem muitos recursos na web para aprender sobre esse tipo de coisa. Aqui estão alguns.
DaveRamsey.com
Indiscutivelmente a pessoa mais popular quando se trata deste campo é Dave Ramsey, um empresário americano que distribui diariamente conselhos financeiros de bom senso em seu programa de rádio e podcast. Sua informação é muito centrada nos EUA quando se trata de planos do governo como 401 (k) e Roth IRA. Ele é abertamente cristão, mas isso é irrelevante para o conselho que ele dá - sua informação geral é aplicável a quase todos. A linguagem é simples e o ambiente é positivo, pois ele compartilha histórias de sucesso de seus interlocutores. Há algo visceralmente motivador quando você ouve um interlocutor dar o seu melhor "Liberdade!" Gritar quando eles estão finalmente sem dívidas.
Mint.com
Mint é um site absolutamente incrível para as finanças pessoais. Primeiro, é grátis. Em segundo lugar, é tão seguro quanto fazer transações bancárias on-line com seu próprio banco. Isso é bom porque você pode integrá-lo ao seu banco on-line para que ele atualize todas as suas contas assim que você fizer uma transação. Você saberá, para o segundo, onde está todo o seu dinheiro. Terceiro, tem uma comunidade muito forte de pessoas discutindo finanças pessoais e tudo relacionado a isso, do orçamento, a idéias frugais, a opções de investimento.
O Mint é realmente um site de planejamento financeiro completo que pode prepará-lo para a aposentadoria. Atualmente, o Mint é otimizado para os EUA e o Canadá. Se você gosta de obter Mint fora do caminho, aqui estão mais nove ferramentas financeiras da Web Obtenha suas finanças em ordem com 9 ferramentas da Web financeiras Obtenha suas finanças em ordem com 9 ferramentas da Web financeiras O dinheiro é algo que todos nós queremos mais, mas Para conseguir mais, é necessário fazer duas coisas - trazer mais ou gastar menos. De preferência ambos. Mas como você faz ... Leia mais. Se você está no Reino Unido, dê uma olhada no MoneyDashboard.com.
Sites do governo
Para maiores detalhes sobre planos de aposentadoria e aposentadoria patrocinados pelo governo, confira seus sites federais, provinciais ou estaduais. Muitas vezes as pessoas obtêm suas informações sobre esses programas de conversas no escritório ou o que quer que esteja no noticiário. Quando se trata de sua aposentadoria, você deve ir direto para a fonte. Muitos sites do governo têm a informação detalhada que possivelmente apenas um contador ou advogado pode entender, mas muitos deles também têm folhas de guia que explicam os pontos importantes da linguagem cotidiana.
Ao tomar o tempo para ler sobre esses programas, você pode adicionar milhares à sua poupança de aposentadoria. Você pode até encontrar programas que você está qualificado para o que você nunca ouviu falar antes. Por exemplo, no Canadá, se você morou fora do Canadá por um período prolongado, poderá se qualificar para uma pensão desse outro país. Ou, se você é de outro país e viveu no Canadá por um longo período, você pode ter direito a uma pensão do Canadá.
Muitos desses sites do governo também têm várias ferramentas e calculadoras para ajudá-lo a planejar o seu financiamento de aposentadoria, tudo de graça para usar, é claro. Basta pesquisar a palavra ' aposentadoria ' seguida do nome do seu país, província ou estado e encontrar todas as informações sobre os planos de aposentadoria do governo de que você precisa.
Resumindo
Tudo o que é abordado aqui é para você ter um início rápido em seu planejamento de aposentadoria. Pode haver muito a aprender sobre finanças pessoais e aposentadoria e isso levará tempo. Espero que você tenha esse tempo e esteja em cima dessa situação ainda jovem. Mais uma razão para ensinar às crianças sobre administração de dinheiro 10 Sites Financeiros Interativos que Ensinam Habilidades de Administração de Dinheiro 10 Sites Financeiros Interativos que Ensinam Habilidades de Gestão de Dinheiro Conversar com as crianças sobre dinheiro pode ser difícil, mas esses sites interativos facilitam e tornam mais divertido jogos, atividades e questionários. Consulte Mais informação .
Este artigo não é de forma alguma exaustivo, nem é autoritativo. Nós não somos planejadores financeiros ou consultores, somos apenas pessoas como você compartilhando o que aprendemos na esperança de que isso também o ajude. Esse é o objetivo do MakeUseOf - ajudar os outros a usar a tecnologia para criar um estilo de vida melhor para eles mesmos e compartilhar essas informações entre escritores e leitores. Aguardamos seus comentários, sugestões e perguntas nos comentários abaixo. Afinal, estamos todos juntos nisso!
Créditos de imagem: Dinheiro de aposentadoria via 401 (K) 2013, Aero Light Colours Background via Wallpaperswide.com.