Atualizado por Ryan Dube em 18 de setembro de 2017.
Anos atrás, minha esposa e eu estávamos sobrecarregados com tanta dívida que pensamos que seria necessário o resto de nossas vidas, ou pelo menos os próximos sessenta anos, para pagar tudo. Chegou um momento em que percebemos que tínhamos que fazer um orçamento pessoal que pudesse ser mais inteligente que o sistema ou nos escravizaria por toda a nossa vida adulta.
Foi quando eu me sentei com uma planilha em branco do Microsoft Excel e comecei a brincar, usando várias técnicas para reduzir nosso orçamento. Meu objetivo era criar um plano de dívida 3 razões pelas quais a bola de neve da dívida bate a avalanche da dívida A bola de neve da dívida e avalanche da dívida são ótimas maneiras de pagar dívidas, mas estas três razões irão mostrar-lhe que a bola de neve é geralmente uma escolha melhor. Leia mais que não levaria décadas para eliminar nossa dívida, mas também não nos manteria comendo macarrão com queijo para o jantar até que nos aposentássemos. No final, consegui eliminar toda a nossa dívida de cartão de crédito em apenas cinco anos, e até tivemos crédito suficiente para, no final, sermos aprovados para uma hipoteca de baixa taxa para comprar nossa primeira casa.
Hoje, vou compartilhar algumas das técnicas de planilhas bacanas que usei para gerar um orçamento utilizável (e útil). Além disso, vou compartilhar uma técnica para pagar suas dívidas Como visualizar sua dívida e ficar motivado ao pagá-lo Como visualizar sua dívida e ficar motivado ao pagá-lo É difícil ficar motivado para continuar pagando sua dívida, mas visualizá-lo pode facilitar o processo. Leia mais em uma fração do tempo usando os mesmos pagamentos exatos que você está fazendo hoje. É um truque que eu vi muitas pessoas tentando vender em outro lugar na net - eu vou compartilhá-lo com os leitores MakeUseOf aqui, de graça.
Etapa 1: estruturar uma planilha orçamentária pessoal que não lhe deixe louco
Qualquer pessoa que tenha tentado fazer um orçamento pessoal sabe o básico. Você precisa fazer um log de todas as suas contas e todas as suas receitas. Sua linha inferior é quanto você tem deixado para se divertir, ou o quão divertido você tem que cortar seu estilo de vida antes de ir à falência 3 dicas para bater os cobradores de dívidas ao enfrentar a falência (ou atrasado com as contas) 3 dicas para bater o Coletores de débito ao enfrentar a falência (ou atrasado com contas) Sérios problemas financeiros estão entre as situações mais estressantes que uma pessoa pode encontrar. Siga estas dicas para deixar a tecnologia eliminar parte do fardo. Consulte Mais informação . Parece fácil, mas quando você começa a inserir todos os seus dados em uma planilha, as coisas ficam muito confusas rapidamente. Muitas pessoas desistem após a primeira tentativa.
O layout básico é bastante fácil. Liste suas contas na primeira coluna à esquerda e, nas próximas colunas, liste o saldo total que você deve, os pagamentos mensais exigidos e a data em que a fatura normalmente é devida. Essas quatro colunas são realmente tudo o que você precisa para criar um orçamento.
Aqui, dei mais um passo e adicionei uma coluna à direita para cada mês, para facilitar o rastreamento de despesas.
No entanto, depois de obter um grande número de colunas e linhas, a tela começa a rolar e nem sempre é possível ver as contas à esquerda ou o cabeçalho na parte superior. A técnica rápida e fácil de corrigir isso é usar o recurso Freeze Panes .
Primeiro, selecione a caixa em que a interseção na parte superior esquerda representa a linha e a coluna que você não deseja rolar ao usar as barras de rolagem da planilha. Selecione Exibir> Congelar painéis .
Agora, quando você rola para cima ou para baixo (como mostrado aqui), o cabeçalho e a coluna da esquerda permanecem estáticos, para que você sempre saiba a que valor se aplica. Este é um recurso muito útil e, como tenho uma memória de curto prazo muito ruim, ele me poupou uma grande dose de frustração, onde eu normalmente teria que continuar rolando para verificar qual projeto eu havia selecionado.
Se você é novo no Excel e precisa de algumas dicas sobre como começar a criar planilhas, não deixe de conferir Cursos do Excel para iniciantes Aprender o Excel Começando hoje com esses 5 excelentes cursos da Udemy Aprenda Excel a partir de hoje com esses 5 excelentes cursos da Udemy Microsoft Excel ajudá-lo a ganhar mais em seu trabalho. Se você não sabe por onde começar, esses cinco excelentes cursos do Microsoft Excel no Udemy.com o levarão até o fim. Consulte Mais informação .
Etapa 2: esquematizar um orçamento organizado usando sombreamento
Lembro-me de procurar uma planilha de orçamento grátis Economize dinheiro e defina orçamentos com 5 aplicativos, sites e e-books gratuitos Economize dinheiro e defina orçamentos com 5 aplicativos, sites e e-books gratuitos A capacidade de gerenciar suas finanças e economizar dinheiro é uma habilidade vital crucial . Você já dominou isso? Siga as orientações corretas e receba a ajuda desses aplicativos. Leia mais e encontre todos esses modelos cheios de dados que só fizeram minha cabeça doer. Sem linhas claras que separem as seções principais de seu orçamento, você terá dificuldade em zonear na área em que está interessado. A melhor maneira de organizar uma planilha de orçamento é sombreando cada seção de resumo entre seus principais grupos.
Como você pode ver aqui, a primeira seção do orçamento refere-se a contas, incluindo utilidades domésticas e contas fixas, bem como outra seção dedicada apenas a cartões de crédito. Na parte inferior desta seção em particular, o total de contas fixas é destacado com sombreamento verde claro, por isso é claro e fácil de encontrar.
Como você pode ver, quando você começa a sombrear linhas, toda a planilha se torna muito mais organizada e mais fácil de seguir.
A ferramenta Preenchimento está localizada na barra de menus do Excel, abaixo do menu Início, e aparece como uma tinta que pode tombar com tinta derramando. Basta destacar a linha inteira (clique na célula cinza numerada à esquerda) e, em seguida, clique no botão Preencher e selecione a cor que você gostaria de usar.
Etapa 3: Use fórmulas do Excel para projetar seus saldos de cartão de crédito no futuro
Agora que você pode fazer um orçamento pessoal bem organizado e estruturado de uma maneira muito fácil de seguir, o próximo passo é atacar essa dívida incômoda com cartão de crédito que está atormentando você há anos. Nos próximos exemplos, usei as mesmas técnicas de formatação para criar uma lista de saldos de cartão de crédito e pagamentos mensais.
Configure o seu registro de dívida da mesma maneira - dividir e congelar os painéis, mas desta vez listar cada mês ao longo da esquerda, e saldos do seu cartão de crédito Como salvar milhares com uma transferência de saldo do cartão de crédito Como salvar milhares com um saldo de cartão de crédito Transferência Uma transferência de saldo do cartão de crédito pode economizar milhares de dólares se você fizer isso da maneira certa. Confira nossos conselhos e recomendações sobre cartões de transferência de saldo! Leia mais (e pagamentos mensais) para a direita. Depois de inserir seu saldo atual na célula superior (por exemplo, neste caso, Capital One é de US $ 3.000), na próxima célula abaixo você inseriria uma fórmula que multiplica esse saldo pela taxa de juros do seu cartão e divide por doze. Esse é o seu interesse mensal estimado.
Em seguida, você subtrai seu pagamento mensal do saldo e adiciona os juros que acabou de calcular. Depois de calcular a primeira célula corretamente, você pode duplicar a fórmula para cada mês abaixo clicando e segurando a caixa pequena no canto inferior direito da célula que acabou de calcular e arrastando-a até onde desejar. Cada mês terá um novo saldo calculado com base no saldo do mês anterior.
Quando você fizer essa projeção, você encontrará o ponto onde o saldo é completamente pago. Como você pode ver em meus próprios cálculos, quando eu mantenho um pagamento de US $ 250 todo mês até que seja pago, ele vai me levar até julho de 2012 para pagar todo o saldo do cartão de crédito da Advanta.
Etapa 4: recalcule os pagamentos com base em juros e elimine sua dívida
Ao brincar com esse tipo de planilha, descobri a solução muito simples e de senso comum que muitos golpistas por aí estão cobrando das pessoas. Em vez de manter pagamentos constantes em cada um dos seus cartões de crédito até que seja pago, você paga o saldo mínimo em todos eles e desviar todo o seu dinheiro atual "pagamento da dívida" para o cartão de crédito com maior interesse. Aqui está como isso funciona.
É também por isso que adoro o Excel. Usando a capacidade de preencher automaticamente os cálculos do saldo mensal, testei diferentes cenários para liquidar as dívidas mais rapidamente. Em vez de pagar US $ 100 na Capital One e levar até 2025 para pagar esse saldo, paguei US $ 200 a mais e a valerei até fevereiro de 2022. Então, eu aceito US $ 300 e adiciono aos pagamentos existentes em meus outros cartões de crédito.
Se você tem saldos de cartão de crédito adicionais, você simplesmente "snowball" o pagamento e eliminar sua dívida em meses, em vez de anos. O Excel permite que você veja esse conceito de uma forma gráfica muito legal usando o recurso de preenchimento automático de fórmulas.
Usando o Excel para orçamentação
O poder do Excel para orçamentação e planejamento da dívida como este não pode ser subestimado. E mesmo se você não usar o Excel, você deve pelo menos explorar os vários orçamentos. 15 Ferramentas legais para controle e acompanhamento de despesas fáceis Acompanhar suas despesas e orçamentos são duas partes cruciais de ser saudável financeiramente. Esses 15 aplicativos facilitam fazer as duas coisas. Leia mais e ferramentas de planejamento da dívida Como ver se você está em dificuldades financeiras e o que fazer sobre isso Como ver se você está em dificuldades financeiras e o que fazer sobre isso Leia mais disponível lá fora. Tome a decisão de tentar algumas coisas e, pelo menos, comprometer-se a sentar e trabalhar nela um pouco de cada vez. No começo, pode ser necessário trabalho, mas, a longo prazo, você ficará muito feliz.
Você usa o Excel ou outras planilhas para fazer um orçamento pessoal ou para planejar suas contas familiares? Compartilhe suas próprias dicas e recursos na seção de comentários abaixo.
Crédito da imagem: AndreyPopov / Depositphotos