Aqui está uma proposta. Eu gostaria de lhe dar uma nota de 20 dólares, e em troca você concordará em me devolver uma nota de 100 dólares. Parece justo? Bem, se você tem um cartão de crédito, você está fazendo isso o tempo todo, e eu vou lhe mostrar como parar.
Cartões de crédito podem ser uma poderosa ferramenta de gerenciamento de dinheiro. Pode permitir-lhe alavancar suas finanças para realizar coisas que você não seria capaz de fazer sem esperar pelos fundos em sua conta poupança. Por outro lado, os cartões de crédito também podem se tornar um grande mal que destrói vidas. É um acesso conveniente ao dinheiro que você não tem e permite decisões de compra com as quais você pode ter que conviver por muitos anos após o item ter sido descartado.
Então o que você faz se você se encontrar no peito profundamente em dívida e nenhuma maneira óbvia de pagar tudo isso? E se você achar que está afundando em dívidas - tentando pagar vários cartões de crédito de juros altos e não chegar a lugar nenhum?
Alguns anos atrás eu descrevi como você pode usar o Excel para concentrar seu pagamento com cartão de crédito Faça um orçamento pessoal no Excel em 4 etapas fáceis Faça um orçamento pessoal no Excel em 4 etapas fáceis Você tem tanta dívida que levará décadas para pagar fora? É hora de fazer um orçamento e aplicar alguns truques do Excel para ajudá-lo a pagar sua dívida mais cedo. Leia mais esforços para saldar sua dívida global mais rapidamente. Essa é uma abordagem eficaz para o gerenciamento da dívida, mas também pode ser complicado separar os pagamentos com base em cálculos de taxa de juros, como descrevi. Não seria bom ter uma ferramenta que faz todo o trabalho para você e diz o que você deve pagar primeiro, e quanto você deve pagar?
Bem, na verdade, existe uma ferramenta chamada ReadyForZero, que Tehseen descrito anteriormente no MUO ReadyForZero: Ajuda a eliminar sua dívida de cartão de crédito ReadyForZero: ajuda a eliminar sua dívida de cartão de crédito Leia mais. É uma ferramenta que descobri recentemente e percebi que ela automatiza completamente o sistema Excel que desenvolvi para mim há alguns anos. Acredito que tem o potencial de salvar inúmeras pessoas do fardo esmagador de carregar dívidas de cartão de crédito.
Nota: ReadyForZero é apenas nos EUA, mas os desenvolvedores dizem que têm aspirações internacionais.
Você está pronto para zero dívida?
Realmente, existem duas razões principais para a dívida de cartão de crédito extremamente alta. O primeiro é a incapacidade de controlar seus gastos dentro dos seus meios. Isso não é algo que um aplicativo ou website esteja curando para você, mas eles podem ajudar você a gerenciar seus problemas com gastos. Você sabe que o MakeUseOf sempre cobriu você - e oferecemos muitos recursos que podem ajudar a controlar seus gastos. Erez cobriu One Touch Expenser Log seus hábitos e manter suas finanças sob controle com One Touch Expenser para Android Registrar seus hábitos e manter suas finanças sob controle com One Touch Expenser para Android Registrando suas despesas diárias é um pouco como o uso do fio dental: é um dos aquelas coisas que todos nós sabemos que deveríamos estar fazendo, mas geralmente não sabemos, porque isso é muito trabalhoso. One Touch Expenser ... Leia Mais, um aplicativo para Android que pode ajudar você a registrar e controlar seus comportamentos de gastos. Eu também revi cinco outras aplicações financeiras Android 5 Android Finance Apps para economizar e gerenciar dinheiro com seu telefone Android 5 Android Apps Finanças para economizar e gerenciar dinheiro com seu telefone Android Leia mais que poderia ajudá-lo também.
Configurando suas contas
Uma vez que você tenha seus gastos sob controle, seu próximo passo é pagar toda essa dívida insana. Não deixe que isso te esmague. Primeiro, visite ReadyForZero.com e comece o processo finalmente coletando todos os seus débitos em um só lugar.
É extremamente fácil começar com o Ready For Zero. Tudo o que você precisa fazer é procurar a empresa de cartão de crédito em que você possui uma conta. Em seguida, ele apresentará campos nos quais você pode digitar as credenciais de login para essa conta. Ready For Zero é uma aplicação segura. Eles têm exposição à imprensa louvável em Times, Market Watch, Inc., Kiplinger e muito mais. É seguro - por isso, vá em frente e adicione suas contas. Já é hora de retomar sua vida financeira, não é? Hoje é o dia.
O site fornece acesso a praticamente todas as principais instituições financeiras que você possa imaginar. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - a lista continua. Você vai ter dificuldade em encontrar uma empresa de cartão de crédito que não seja coberta aqui. Ao adicionar suas contas com sucesso, você verá a lista com um status "Linked" azul à esquerda de cada conta.
Depois de alguns minutos, as contas começarão a ser atualizadas com seus detalhes, incluindo seus saldos atuais, taxas de juros atuais e pagamentos mínimos. Em alguns casos, se o sistema não puder recuperar sua taxa de juros atual para essa conta, talvez seja necessário preenchê-lo manualmente.
Depois de carregar todas as suas contas (o que leva apenas 10 a 20 minutos, dependendo de quantas contas você tem), você está pronto para avançar para a próxima etapa, a mais importante. Isso é… criar um plano para retomar o controle de sua vida financeira.
Planejando para uma vida com zero dívida
Sonhe com isso. Medite sobre isso. Imagine. Uma vida em que você não precisa fazer um único pagamento de dívida novamente. Uma vida em que você pode economizar para um carro novo em apenas alguns meses. Uma vida onde sua única dívida real é uma hipoteca e um pagamento de carro (se isso). Essa pode ser a sua vida - não duvide disso. O primeiro passo para essa vida é criar um plano, e o Ready For Zero o ajudará a elaborar o plano mais eficaz.
O primeiro estágio disso é mostrar a você onde você está hoje. Confie em mim, os números vão ser assustadores. Eles parecem enormes. Você não apenas verá o que deve hoje, mas verá quantos juros você pagará por essa dívida se continuar pagando apenas os pagamentos mínimos, e o total que acabará pagando no final. É terrível ver - mas o primeiro passo para destruir esse monstro é encará-lo diretamente nos olhos.
Agora você olhou para baixo a fera, é hora de tirar sua espada e criar um plano. Clique no botão “Vamos Melhorar Isto” e o Ready For Zero irá levá-lo para outra página que basicamente te pergunta até onde você está disposto a esticar seu orçamento para conquistar sua dívida. Você pode deslizar o controle deslizante "Pagamento Mensal" até o número mais alto que você pode manipular a cada mês, ou pode definir o controle deslizante "Data de Conclusão" para uma data em que realmente deseja ser livre da dívida, não importa o quê. O objetivo que você define é realmente com você - se resume ao que é mais importante para você - o que o levará a seguir seu plano.
Então, o que foi dito acima mostra que se eu duplicar meu pagamento mensal, eu pagarei um terço a menos do que teria anteriormente para a dívida total, e cortarei 90 anos do tempo que levaria para pagar a dívida. . Obviamente, pagar o mínimo é uma péssima ideia.
Focando Pagamentos Onde Ajuda Mais
Pagar vários cartões de crédito é complicado. Quando você está lidando com tantas taxas de juros diferentes, nem sempre é claro quanto mais impacto um pagamento terá. O ReadyForZero analisa todas as suas contas e fornece informações sobre o tamanho dos pagamentos que você deve fazer para cada conta. Ele cria uma "conta de destino" para a maior parte dos seus pagamentos mensais. Isso elimina o cartão de juros mais alto e libera-o para aplicar seus pagamentos mensais em uma nova conta de destino.
Isso é basicamente chamado de seu "Plano Zero". É um caminho para uma nova vida sem dívidas. No lado direito da página do Plano, você verá suas estatísticas - o pagamento mensal total com o qual se comprometeu, a data em que você tem a garantia de não ter dívidas e o total que você pagou.
Acompanhando seu progresso
A conta também oferece uma área "Progresso", na qual você verá um detalhamento para cada conta. Há um grau de satisfação ao ver a barra de progresso percorrendo cada conta e, em seguida, o maravilhoso destaque dourado ao atingir sua meta a cada pagamento de conta.
Há também um gráfico "progresso no seu plano", que fornece uma previsão de como você fará a partir de agora até a data prevista, se você mantiver sua promessa de pagamento. Conforme o tempo passa, uma linha dourada destaca o progresso que você fez e onde você está ao longo deste caminho previsto para a dívida zero.
Fazendo pagamentos e próximas etapas
Se você clicar no menu Pagamentos, verá um detalhamento de como o ReadyForZero recomendou sua análise de pagamento para cada cartão de crédito ou conta de empréstimo.
Você pode fazer esses pagamentos manualmente conforme o programado, ou por uma pequena taxa mensal, você pode atualizar sua conta ReadyForZero para agendar pagamentos eletronicamente diretamente do site. Esta é provavelmente a maneira mais fácil de manter seu plano, porque você não terá que se preocupar em se esquecer de fazer pagamentos (e incorrer em multas por atraso).
Às vezes, ter um plano de pagamento pode não ser suficiente. Se você está longe o suficiente sobre a sua dívida, algumas etapas adicionais, como a consolidação da dívida pode fazer sentido. ReadyForZero ainda tem uma ferramenta para consolidar a dívida onde ele vai recomendar o quanto você deve solicitar quando você começa um empréstimo de consolidação da dívida, e que contas você deve pagar imediatamente com o empréstimo.
O ReadyForZero também oferece dicas realmente úteis sobre como organizar suas informações financeiras e dados de maneira fácil, além de oferecer algumas dicas muito perspicazes sobre como alterar seu ambiente para que você não tenha que lidar com os tipos de acionadores que têm fez você gastar muito até este ponto em sua vida. Você também pode se armar com o aplicativo para iOS que é somente leitura por enquanto. Você pode ver todas as informações e seu progresso, mas não pode modificá-lo no aplicativo.
Uma ferramenta abrangente de gestão financeira não é. ReadyForZero é para se concentrar na área do seu orçamento que está arrastando você para baixo - a sua dívida. Trata-se de fazer um inventário dos problemas e fazer as mudanças necessárias para superar esse fardo e retomar o controle de sua vida. Quanto mais cedo você se inscrever e fizer o seu plano no site, mais perto estará para finalmente desfrutar de uma vida totalmente livre de dívidas.