O especialista em finanças pessoais Dave Ramsey disse certa vez: “A coisa que descobri sobre trabalhar com finanças pessoais é que não é ciência de foguetes. As finanças pessoais têm cerca de 80% de comportamento e apenas cerca de 20% de conhecimento ”.
Hoje, talvez nem precise de 20% de conhecimento. Há uma série de aplicativos fantásticos que podem lidar com praticamente qualquer meta financeira 7 Grandes resoluções financeiras para 2016 e como mantê-los 7 grandes resoluções financeiras para 2016, e como mantê-los Se você escolher as resoluções certas, no entanto, e usar o ferramentas certas, você deve ser capaz de fazer uma grande diferença positiva em suas finanças este ano. Leia mais você tem em hands-off da forma mais possível. Aqui estão alguns dos melhores.
Finanças Gerais
É importante começar com aplicativos como o Mint para obter uma visão de cima para baixo da sua situação financeira. Depois de conectar suas contas bancárias, investimentos, cartões de crédito e informações adicionais sobre ativos (carros, casas, trailers, barcos, etc.), o Mint oferece uma visão geral da sua saúde financeira.
Tudo, desde a renda mensal média versus despesas até a previsão, é coberto por um aplicativo simples que é praticamente sem uso (basta verificar de vez em quando). Para ver o que pode fazer e aprender como começar, confira nosso guia para iniciantes do Guia Mint A Beginner's para gerenciar seu dinheiro com hortelã Um guia para iniciantes para gerenciar seu dinheiro com hortelã Quando se trata de rastreamento de orçamento on-line gratuito, Mint é rei. Consulte Mais informação .
Salvando e Construindo um Fundo de Emergência
Muitos especialistas em finanças dizem que 4 TED Talks ajudam você a ver seu dinheiro de uma maneira nova 4 TED Talks para ajudá-lo a ver seu dinheiro de uma maneira nova Finanças pessoais podem ser um assunto assustador e insinuante. Felizmente, há uma grande quantidade de informações para ajudá-lo a aprender. Aqui estão algumas das melhores palestras do TED sobre o assunto. Leia mais que o primeiro passo para uma boa saúde financeira é um fundo de emergência de seis meses. Mas, como todos sabemos, economizar é difícil quando o novo 5k iMac está olhando para você. Felizmente, existem alguns métodos de economizar, alguns dos quais envolvem transações tão pequenas que você pode esquecê-las completamente.
O dígito é o primeiro desses serviços. Digit algoritmicamente varre sua renda e despesas para criar um perfil. Com este perfil, o Digit remove automaticamente pequenas quantias de dinheiro da sua conta principal para a sua conta de poupança Digit.
Você receberá lembretes de texto regulares sobre os saldos de sua conta e uma retirada de sua conta de Dígito com seguro FDIC é tão fácil quanto enviar um texto com o valor que deseja transferir. O dinheiro aparece no dia útil seguinte.
Outros aplicativos fazem pequenos depósitos em sua conta de poupança toda vez que você conclui uma transação com seu cartão de débito, o que também ajuda a aumentar suas economias.
Qapital permite que você defina regras que fazem depósitos sua mudança em uma conta de poupança diária, semanal ou mensal. Sua regra mais popular arredonda cada compra que você faz para o dólar mais próximo e deposita a mudança (por exemplo, se você gastar $ 4, 83, $ 0, 17 será depositado em sua conta de poupança).
O programa “Keep the Change” do Bank of America faz o mesmo e transfere o dinheiro instantaneamente para a poupança. O Wells Fargo tem uma abordagem um pouco diferente com o seu programa Way2Save: em vez de manter a mudança, você recebe uma taxa fixa de US $ 1 cada vez que passa o cartão. Este dinheiro é então depositado em sua conta poupança. Ambos os bancos oferecem aplicativos móveis para ajudar você a saber onde está seu dinheiro.
Orçamento
Sem saber quanto dinheiro está entrando e saindo de suas contas, e quanto você pode gastar a cada dia enquanto ainda atinge suas metas financeiras, as finanças pessoais ficam bastante complicadas, ou mesmo impossíveis.
Uma das maneiras mais simples de orçamentar 7 Planilhas Excel úteis para melhorar instantaneamente o orçamento da sua família 7 Planilhas Excel úteis para melhorar instantaneamente o orçamento da família Nem sempre é fácil definir um orçamento familiar, mas esses sete modelos oferecem a estrutura necessária iniciar. Leia mais também é na maior parte obsoleto ... sem a ajuda de aplicativos, isto é.
O método envelope existe há décadas e é basicamente uma maneira de obter uma representação visual de onde seu dinheiro está indo, armazenando-o em envelopes específicos para um propósito declarado: férias, pagamento de carro, hipoteca, pagamentos com cartão de crédito e assim por diante. .
Como concluímos a maior parte de nossas transações financeiras hoje em dia, aplicativos como o Mvelopes e o Goodbudget podem modernizar uma abordagem testada e comprovada de orçamento, fornecendo a você um instantâneo categórico de suas despesas. Ambos também podem criar "envelopes" virtuais que não afetam sua conta bancária, mas sim falsificá-lo dentro do aplicativo para que você possa ver quais das suas despesas estão cobertas a qualquer momento.
Level Money é o meu favorito pessoal. O aplicativo se autodenomina “o medidor de dinheiro móvel”, e com boa razão - ele age como um consultor pessoal que informa quanto você pode gastar em um determinado dia.
O aplicativo analisa suas idas e vindas financeiras antes de decidir sobre uma quantia segura que você pode gastar por dia. Esse valor é atualizado em tempo real conforme você faz compras. Você também pode usá-lo para economizar um pouco de dinheiro extra a cada mês, criando regras automatizadas ou diminuindo o valor que você está autorizado a gastar.
Dois outros aplicativos se destacam nessa categoria, mas eu não gostava particularmente de nenhum deles. Wally é visualmente impressionante, mas carece de um monte de recursos automatizados que eu gosto em outros, e você precisa de um orçamento (YNAB) é um dos melhores concorrentes Mint na web The Online Orçamento Battle: Mint vs. Você precisa de um orçamento ( YNAB) A batalha de orçamento on-line: Menta vs. Você precisa de um orçamento (YNAB) Quando se trata de orçamento on-line e controle de despesas, há muitas soluções, mas dois dos maiores nomes da empresa são Mint e Você precisa de um orçamento ( YNAB). Leia mais, mas seu aplicativo para smartphone é uma alternativa mais enxuta que não é tão rica em recursos quanto qualquer um dos concorrentes mencionados aqui.
Crédito e Dívida
O montante da dívida que você tem, e suas várias linhas de crédito, pode ter um grande impacto sobre sua saúde financeira geral, por isso é uma boa idéia verificar regularmente o seu relatório de crédito e pontuação Como melhorar e monitorar sua pontuação de crédito usando Tecnologia como melhorar e monitorar sua pontuação de crédito usando tecnologia Sua pontuação de crédito pode ter uma enorme influência sobre sua vida financeira. Nós explicamos como é calculado e como você pode melhorá-lo. Consulte Mais informação .
O melhor aplicativo gratuito de seu tipo neste espaço é Credit Karma, mãos para baixo. Pelo preço baixo e baixo do gratuito, você recebe pontuações e relatórios atualizados semanalmente. Ter atualizações regulares sobre o seu crédito é parte integrante do seu entendimento, e o Credit Karma é uma maneira excelente e gratuita de fazer exatamente isso.
myFICO Mobile é outra opção; Este aplicativo dá-lhe a sua pontuação FICO (o número entre 300 e 850 que os credores usam para determinar a credibilidade), que é uma característica que o crédito Karma não tem. Você também pode ir até a fonte e baixar os aplicativos das três principais agências de relatórios de crédito (Equifax, TransUnion e Experian).
Apenas uma observação: nenhum desses últimos aplicativos tem ótimas avaliações, e todos vêm com uma taxa única ou recorrente que varia dependendo se você está procurando por um cheque único, monitoramento, uma atualização mensal ou outros serviços.
Investimento de longo prazo
Meus aplicativos de investimento favoritos Como começar a investir em ações Mesmo se você é um novato total Como começar a investir em ações Mesmo se você é um novato total Entrar no mundo dos investimentos não é fácil, mas graças ao novo algoritmo online ferramentas que você pode se envolver, mesmo se você é um novato. Aqui estão seis dos melhores. Leia mais são aqueles que agem de forma semelhante às ferramentas de poupança acima mencionadas. Quer dizer, eles aceitam dinheiro sem que eu perceba.
Bolotas é um dos aplicativos mais comentados deste tipo e é uma ótima opção. Ele leva sua mudança de reposição (para o dólar mais próximo) após uma compra e investe em um grupo de ações, commodities e títulos de baixo custo chamado de fundo negociado em bolsa (ETF).
O Stash (apenas iOS) é o meu outro favorito nesta categoria. Ele age da mesma forma que a Acorns, mas você também pode investir dinheiro manualmente, em vez de esperar que a sua mudança de reposição se acumule.
Outras opções automatizadas são o Betterment e o Wealthfront, embora as duas opções mencionadas acima sejam muito melhores para o investimento iniciante, na minha opinião. Dito isso, os dois aplicativos oferecem mais opções de investimento do que o Acorns ou o Stash, mas isso tem um custo e, nesse caso, está aprendendo sobre investimentos.
Negociação de Ações
Uma vez que você está em um lugar sólido financeiramente, não há problema em se abrir e assumir um pouco de risco com alguns de seus investimentos. Por isso, muitos optam por investir em ações individuais e moedas estrangeiras.
Felizmente, o que aconteceu em um pregão e depois na frente de um computador agora pode acontecer diretamente no seu dispositivo móvel.
Robinhood é o meu aplicativo de negociação favorito, pois é simples para comerciantes iniciantes e você pode comprar e vender ações sem qualquer taxa por ação ou por transação. Se você já usou uma corretora, sabe com que rapidez essas taxas podem se somar Como Comprar Ações Online Mais Rápido, Mais Barato e De Qualquer Lugar Como Comprar Ações Online Mais Rápido, Mais Barato e De Qualquer Lugar É fácil investir em ações sem um corretor e poupar muito dinheiro no processo. Nós mostramos como com quatro dicas principais. Consulte Mais informação .
As ferramentas aqui vão desde o iniciante até o trader mais hardcore, então é difícil fazer uma recomendação para o que é melhor, já que realmente depende do seu nível de experiência, de suas estratégias de negociação e de quem é seu corretor. Todos os principais corretores têm seus próprios aplicativos para iOS, então essa é provavelmente a rota mais fácil.
Em vez de fazer recomendações adicionais, aponto para um casal que ofereça ferramentas que possam ser úteis.
O primeiro é para o comércio de papel, o que significa negociação com dinheiro falso 5 Virtual Stock Market Games que ajudam você a aprender Como investir 5 Virtual Market Market Games que ajudam você a aprender Como investir Olhando para praticar e aprender sobre investimentos? De simuladores que parecem incrivelmente realistas para jogos amigáveis, aqui estão cinco jogos do mercado de ações que irão prepará-lo para a coisa real. Leia mais para evitar o risco de perder o capital real durante o teste de estratégias de negociação. Para isso, adoro Stock Wars: Virtual Investing (apenas iOS).
Para aqueles que querem aprender mais 5 sites onde você pode aprender a investir dinheiro 5 sites onde você pode aprender a investir dinheiro Aprender a investir pode ser intimidante, mas esses cinco sites ajudam a tornar mais fácil com explicações claras e conselhos úteis. Leia mais sobre como investir, o Yahoo Finance tem informações em tempo real, além de explicações detalhadas sobre estratégias comuns de investimento, como ler gráficos e um glossário de termos.
Qual desses aplicativos você está usando atualmente para gerenciar suas finanças pessoais? O que você adicionaria à lista? Deixe-nos saber nos comentários abaixo.